金融行业的哪些领域需要风控？
发表时间： 2023/03/17
我的确在某行做风险管理，其次我要说你这个题目太泛或者太大了，真比较难回答。在线索取2015年11月FRM考纲解析》》
----先说一下，我个人不喜欢风控或者风险控制这个词，我更喜欢风险管理。金融行业其实就是在经营风险，有风险才有利润，若业务零风险其实就离死不远了（抛开垄断不谈）。我们不应去控制风险，而应在可接受的风险下用z小的成本换取z大的收益（不局限于钱）。
---- 1.关于银监会。金融行业包括银行，证券，保险等，分别归银监会，证监会和保监会管理。银监会之于银行就如同工商局之于商户，它所谓的风险管理是指银行是否在合规经营，或者是否可以合规经营，在一定程度上维持银行业的秩序，还有保护消费者的目的。总之，这是个政府机构，有盖章审批的权利，这样你应该理解了。
---- 2.CFO风险，首席财务官所负责的风险。各国各个公司对这个角色的定位不一样，在我国，有可能还不算高管，算高管的，肯定也排不到第二位，一般负责成本和收益的风险判断，确保资本覆盖风险，负责会计财务相关的内控和内审，追求经过风险调整后的利润。说实话，我对这个职位一点也不了解。
---- 3.投行风险。我没在投行呆过，但我知道其风险范围与银行一致。在我国，金融分业经营，投行在资本市场，银行在货币市场，投行是直接融资，银行是间接融资，投行靠证券承销、企业重组融资等，银行靠吸存放贷，但两者面对的风险一般都包括战略风险，市场风险，操作风险，法律风险，声誉风险。你问哪些领域需要风控，我要说，各个领域，再细致了，就可以依靠这几个风险类别自己想象，战略规划，市场布局，政策汇率，法律法规，运营管理，客户服务等各个领域。
---- 到此为止，不知道是否解惑了一些。我再结合工作简单说一下。我在某业务部门负责风险（第三层），上面有风险管理总部（第二层），它上面是风险管理委员会（z高一层）。我们业务部门负责向客户提供金融产品，例如转账汇款，定期存款，通知存款等都算金融产品，我这个角色就要跟随产品生命周期考虑各种风险。例如监管是否同意，此时要与监管沟通，又例如客户如何准入，商户如何签约，第三方如何管理，流程差错，流程优化，签名，认证，监控，外部欺诈，案件应对，舆情应对，应急响应，业务连续性等等不一而足。
---- 我觉得我回答完了，末了，扯一句。随着客户自我意识的觉醒，银行风险管理仅仅考虑风险有些OUT了，客户体验甚至成了产品成败的关键，与企业谈的项目也一样，现在流行解决方案。此时要学会把握安全与便捷之间的平衡，在风险可接受与客户满意之间把握一个度，至于这个度，如何把握，这就是另一篇文章了，希望下次有人问到，我再回答，哈哈。
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----先说一下，我个人不喜欢风控或者风险控制这个词，我更喜欢风险管理。金融行业其实就是在经营风险，有风险才有利润，若业务零风险其实就离死不远了（抛开垄断不谈）。我们不应去控制风险，而应在可接受的风险下用z小的成本换取z大的收益（不局限于钱）。
---- 1.关于银监会。金融行业包括银行，证券，保险等，分别归银监会，证监会和保监会管理。银监会之于银行就如同工商局之于商户，它所谓的风险管理是指银行是否在合规经营，或者是否可以合规经营，在一定程度上维持银行业的秩序，还有保护消费者的目的。总之，这是个政府机构，有盖章审批的权利，这样你应该理解了。
---- 2.CFO风险，首席财务官所负责的风险。各国各个公司对这个角色的定位不一样，在我国，有可能还不算高管，算高管的，肯定也排不到第二位，一般负责成本和收益的风险判断，确保资本覆盖风险，负责会计财务相关的内控和内审，追求经过风险调整后的利润。说实话，我对这个职位一点也不了解。
---- 3.投行风险。我没在投行呆过，但我知道其风险范围与银行一致。在我国，金融分业经营，投行在资本市场，银行在货币市场，投行是直接融资，银行是间接融资，投行靠证券承销、企业重组融资等，银行靠吸存放贷，但两者面对的风险一般都包括战略风险，市场风险，操作风险，法律风险，声誉风险。你问哪些领域需要风控，我要说，各个领域，再细致了，就可以依靠这几个风险类别自己想象，战略规划，市场布局，政策汇率，法律法规，运营管理，客户服务等各个领域。
---- 到此为止，不知道是否解惑了一些。我再结合工作简单说一下。我在某业务部门负责风险（第三层），上面有风险管理总部（第二层），它上面是风险管理委员会（z高一层）。我们业务部门负责向客户提供金融产品，例如转账汇款，定期存款，通知存款等都算金融产品，我这个角色就要跟随产品生命周期考虑各种风险。例如监管是否同意，此时要与监管沟通，又例如客户如何准入，商户如何签约，第三方如何管理，流程差错，流程优化，签名，认证，监控，外部欺诈，案件应对，舆情应对，应急响应，业务连续性等等不一而足。
---- 我觉得我回答完了，末了，扯一句。随着客户自我意识的觉醒，银行风险管理仅仅考虑风险有些OUT了，客户体验甚至成了产品成败的关键，与企业谈的项目也一样，现在流行解决方案。此时要学会把握安全与便捷之间的平衡，在风险可接受与客户满意之间把握一个度，至于这个度，如何把握，这就是另一篇文章了，希望下次有人问到，我再回答，哈哈。
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